? 能以智能化解决的风控手段 ，，，，，，就不要一刀切将责任转嫁给客户 。 。。。。。。风险防控与服务优化必须兼顾 ，，，，，，才能切实解决客户痛点 近日 ，，，，，，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法(征求意见稿)》 ，，，，，，面向社会公开征求意见 。 。。。。。。其中 ，，，，，，取消了2022年版监管规则中关于个人办理单笔5万元以上现金存取业务 ，，，，，，需“了解并登记资金来源或用途”的硬性要求 。 。。。。。。 对大额资金来源、去向规范登记 ，，，，，，是反洗钱的重要手段 。 。。。。。。据21世纪经济报道消息 ，，，，，，三年前 ，，，，，，针对自然人客户单笔存取5万元以上现金的反洗钱监管规则 ，，，，，，曾引发争议 。 。。。。。。央行相关部门负责人当时回应称 ，，，，，，统计数据显示超过5万元的现金存取业务 ，，，，，，仅占全部现金存取业务的2%左右 ，，，，，，对绝大多数客户影响有限 。 。。。。。。但该办法当年“因技术原因”暂缓实施 ，，，，，，相关业务按原规定办理 。 。。。。。。 可以看出 ，，，，，，政策初衷虽好 ，，，，，，但遭遇的分歧意见也不容忽视 ，，，，，，比如当时有人担心会增加业务办理的繁琐性 ，，，，，，还可能侵犯个人隐私 。 。。。。。。 如今的征求意见稿中 ，，，，，，直接取消了该项要求 ，，，，，，意味着监管的放松吗？？？？？？其实不然 ，，，，，，征求意见稿明确了现金汇款、实物贵金属买卖等一次性交易超过5万元的将全面尽调 ，，，，，，同时将火力集中于真正的高风险领域 。 。。。。。。 对低风险情形简化调查 ，，，，，，需要银行提供更加精细化差异化的服务 ，，，，，，避免一刀切对正常需求的伤害 ，，，，，，优化客户体验 。 。。。。。。银行机构应深刻理解 ，，，，，，政策调整是对便民利民呼声的回应 ，，，，，，作为服务机构 ，，，，，，尊重民意才有优化服务的动力和稳定执行的能力 。 。。。。。。 从2022年暂缓到2025年或将取消 ，，，，，，这是反洗钱监管从只认数字的“简单阈值”管理 ，，，，，，到“风险为本”精准筛查的转向 。 。。。。。。规则细化带来的一定操作复杂性 ，，，，，，也提醒着金融机构必须分级管理 ，，，，，，对低风险简化流程 ，，，，，，对高风险强化调查 。 。。。。。。 金融机构还可从多方面着手改进：比如以技术赋能为服务提效 ，，，，，，通过短信或网络预告客户需准备的资料 ，，，，，，同时加大适老化服务 ，，，，，，对风险防范能力低人群加强安全提醒 。 。。。。。；；；； ；箍衫弥悄芊缈叵低+人工防火墙 ，，，，，，既防误伤 ，，，，，，又不漏放 。 。。。。。。比如或可将每月固定取款的退休老人标记为低风险 ，，，，，，简化其业务流程；；；； ；突然进行大额汇款的账户 ，，，，，，则触发人工复核；；；； ；对在5万临界点频繁试探的交易账户 ，，，，，，提升识别力度 ，，，，，，严防灰色操作规避监管 。 。。。。。。此外 ，，，，，，相关机构收集客户资料应遵循“最小必要”原则 ，，，，，，以防隐私泄露 。 。。。。。。 归根结底 ，，，，，，能以智能化解决的风控手段 ，，，，，，就不要将责任转嫁给客户 。 。。。。。。风险防控与服务优化必须兼顾 ，，，，，，才能切实解决客户痛点 。 。。。。。。 成都商报-红星新闻特约评论员 李晓亮