? 能以智能化解决的风控手段，，，， ，就不要一刀切将责任转嫁给客户。。。。 。。。 。风险防控与服务优化必须兼顾，，，， ，才能切实解决客户痛点 近日，，，， ，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法(征求意见稿)》，，，， ，面向社会公开征求意见。。。。 。。。 。其中，，，， ，取消了2022年版监管规则中关于个人办理单笔5万元以上现金存取业务，，，， ，需“了解并登记资金来源或用途”的硬性要求。。。。 。。。 。 对大额资金来源、去向规范登记，，，， ，是反洗钱的重要手段。。。。 。。。 。据21世纪经济报道消息，，，， ，三年前，，，， ，针对自然人客户单笔存取5万元以上现金的反洗钱监管规则，，，， ，曾引发争议。。。。 。。。 。央行相关部门负责人当时回应称，，，， ，统计数据显示超过5万元的现金存取业务，，，， ，仅占全部现金存取业务的2%左右，，，， ，对绝大多数客户影响有限。。。。 。。。 。但该办法当年“因技术原因”暂缓实施，，，， ，相关业务按原规定办理。。。。 。。。 。 可以看出，，，， ，政策初衷虽好，，，， ，但遭遇的分歧意见也不容忽视，，，， ，比如当时有人担心会增加业务办理的繁琐性，，，， ，还可能侵犯个人隐私。。。。 。。。 。 如今的征求意见稿中，，，， ，直接取消了该项要求，，，， ，意味着监管的放松吗？？？ ？？？？其实不然，，，， ，征求意见稿明确了现金汇款、实物贵金属买卖等一次性交易超过5万元的将全面尽调，，，， ，同时将火力集中于真正的高风险领域。。。。 。。。 。 对低风险情形简化调查，，，， ，需要银行提供更加精细化差异化的服务，，，， ，避免一刀切对正常需求的伤害，，，， ，优化客户体验。。。。 。。。 。银行机构应深刻理解，，，， ，政策调整是对便民利民呼声的回应，，，， ，作为服务机构，，，， ，尊重民意才有优化服务的动力和稳定执行的能力。。。。 。。。 。 从2022年暂缓到2025年或将取消，，，， ，这是反洗钱监管从只认数字的“简单阈值”管理，，，， ，到“风险为本”精准筛查的转向。。。。 。。。 。规则细化带来的一定操作复杂性，，，， ，也提醒着金融机构必须分级管理，，，， ，对低风险简化流程，，，， ，对高风险强化调查。。。。 。。。 。 金融机构还可从多方面着手改进：比如以技术赋能为服务提效，，，， ，通过短信或网络预告客户需准备的资料，，，， ，同时加大适老化服务，，，， ，对风险防范能力低人群加强安全提醒。。。。 。。。 ；； ；；；；箍衫弥悄芊缈叵低+人工防火墙，，，， ，既防误伤，，，， ，又不漏放。。。。 。。。 。比如或可将每月固定取款的退休老人标记为低风险，，，， ，简化其业务流程；； ；；；；突然进行大额汇款的账户，，，， ，则触发人工复核；； ；；；；对在5万临界点频繁试探的交易账户，，，， ，提升识别力度，，，， ，严防灰色操作规避监管。。。。 。。。 。此外，，，， ，相关机构收集客户资料应遵循“最小必要”原则，，，， ，以防隐私泄露。。。。 。。。 。 归根结底，，，， ，能以智能化解决的风控手段，，，， ，就不要将责任转嫁给客户。。。。 。。。 。风险防控与服务优化必须兼顾，，，， ，才能切实解决客户痛点。。。。 。。。 。 成都商报-红星新闻特约评论员 李晓亮