? 8月7日，，， ，，招商银行在深举办“财富启新程 湾区共潮生——2025财富合作伙伴论坛”，，， ，，头部基金、理财、保险、私募、信托机构齐聚粤港澳大湾区，，， ，，共商大财富管理高质量发展新征程。。。。。。。。 2024年，，， ，，粤港澳大湾区经济总量已达14.8万亿元人民币，，， ，，比肩全球三大湾区。。。。。。。。招商银行行长王良在论坛致辞时表示，，， ，，中国财富资管已经迈入了全球化发展的新阶段，，， ，，要充分依托粤港澳大湾区的区位优势，，， ，，依托香港“超级联系人”“超级增值人”的角色功能，，， ，，积极融入全球财富资管市场，，， ，，服务客户财富保值增值。。。。。。。。招行愿与所有合作伙伴相互支持、携手并进，，， ，，共同推动大财富管理高质量发展。。。。。。。。 招行成立38年以来，，， ，，不断发展壮大，，， ，，综合实力不断增强，，， ，，在英国《银行家》刚刚公布的全球银行1000强榜单中，，， ，，按一级资本排名，，， ，，招行位列第8位。。。。。。。。当前，，， ，，招行为超2亿个人客户提供优质服务，，， ，，管理零售客户总资产(AUM)规模超过16万亿元，，， ，，资产托管规模超过24万亿元，，， ，，资产管理规模近4.5万亿元，，， ，，在财富资管的“长坡厚雪”上跑出了加速度。。。。。。。。 此外，，， ，，招商银行在会上宣布，，， ，，其零售代销保险总规模已突破1万亿元人民币大关。。。。。。。。 把握“五大变化”，，， ，，推动大财富管理高质量发展 当前，，， ，，我国大财富管理行业面临新趋势、新变化、新机遇。。。。。。。。 第一，，， ，，在经济金融全球化发展格局中，，， ，，我国大财富管理具有巨大发展潜力。。。。。。。。当前，，， ，，我国正由金融大国向金融强国转变，，， ，，中国资产估值上升，，， ，，资本市场回暖向好，，， ，，全球资金看多中国，，， ，，中国金融业细分行业、融资结构正在发生深刻变化。。。。。。。。中国资产管理规模已占到全球17.4%，，， ，，市场普遍预测中国财富资管市场仍将保持每年8~10%的强劲增长，，， ，，全球影响力、吸引力也将进一步增强。。。。。。。。 第二，，， ，，我国金融业已进入低利率时代，，， ，，将对大财富管理产生深远影响。。。。。。。。自2021年以来，，， ，，我国利率水平持续走低。。。。。。。。财富资管机构既面临无风险利率持续走低、投资回报与经营承压的挑战，，， ，，也面临客户存款理财化趋势的机遇。。。。。。。。平衡好收益性、安全性与流动性的关系，，， ，，为投资者创设风险较低、收益稳定的产品，，， ，，将是优秀财富资管机构的巨大机遇。。。。。。。。 第三，，， ，，客户需求变化对大财富管理能力提出了更高的要求。。。。。。。。当前，，， ，，客户需求正向“全民化、全球化、全场景、全周期、全产品”转变。。。。。。。。未来，，， ，，财富管理机构要不断提升服务能力，，， ，，才能适应客户需求的变化，，， ，，为客户提供“长期、稳定、持续、良好”的财富管理综合体验。。。。。。。。 第四，，， ，，大财富管理需要加快转型，，， ，，实现高质量发展。。。。。。。。财富资管机构要适应监管环境的变化，，， ，，加快从“多而小”向“大而强”转变，，， ，，在发展方向上，，， ，，要从本土竞争向国际化发展转变；；；；；在经营理念上，，， ，，要从“规模导向”向“以投资者为本”转变，，， ，，维护投资者权益，，， ，，坚持长期价值，，， ，，当好耐心资本；；；；；在经营模式上，，， ，，要加强客户需求洞察与陪伴，，， ，，加快从卖方模式向买方投顾转变；；；；；在产品供给上，，， ，，要加强多元产品创设，，， ，，尤其要适应老龄化社会，，， ，，加强养老、备老产品创新。。。。。。。。 第五，，， ，，以AI为代表的科技革命加速演进，，， ，，将给大财富管理带来颠覆性影响。。。。。。。。AI从替代“体力”逐步转向替代“脑力”，，， ，，未来财富资管机构的服务手段、经营模式、产品形态、资产配置、投研决策等都将面临重塑。。。。。。。。“AI+金融”“人+数智化”已是大势所趋。。。。。。。。 针对这些趋势和变化，，， ，，招商银行高度重视财富管理和资产管理业务，，， ，，始终坚持高质量发展，，， ，，并取得了明显成效。。。。。。。。 一是业务模式更加长期有效。。。。。。。。在高质量发展的路线指引下，，， ，，伴随着降费政策的相继落地，，， ，，银行财富管理模式在持续推进从GMV到AUM的范式迁移，，， ，，相比“卖出去”更关注“留得住”。。。。。。。。近几年来，，， ，，招商银行始终坚持以AUM为纲的总体策略，，， ，，坚守“以客户为中心，，， ，，为客户创造价值”的初心，，， ，，业务规模稳步增长。。。。。。。。 二是业务结构更加稳健均衡。。。。。。。。在客户配置上，，， ，，招商银行坚持TREE的资产配置服务体系，，， ，，基于客户风险偏好及需求提供多资产多策略组合。。。。。。。。在产品布局上，，， ，，招行构建了理财、基金、保险、私募、海外、黄金、存款等7大产品线，，， ，，在统一策略指引下，，， ，，各业务齐头并进，，， ，，促进了AUM和收入结构的均衡发展。。。。。。。。此外，，， ，，招商银行还持续推进底层资产、产品品类、产品期限、产品功能、客群渗透等结构优化转型工作，，， ，，取得了较好成效，，， ，，提升了业务对抗市场波动和穿越周期的能力。。。。。。。。 三是客户体验更加良好。。。。。。。。一方面以“确定性”的供给策略和“投资策略牵引”的营销组织能力构建“长期稳定”的基石。。。。。。。。另一方面，，， ，，强化“产品管理”和“风险防控”，，， ，，营造“持续良好”的客户体验。。。。。。。。招商银行构建了重点产品图谱监测体系，，， ，，推进产品统一规范管理。。。。。。。。同时，，， ，，在利率持续下行及产品同质化背景下，，， ，，坚持金融产品、用户产品两手抓，，， ，，以产品+功能为基点，，， ，，强化功能创新和服务落地，，， ，，提升客户体验。。。。。。。。 四是科技助力更加高效。。。。。。。。在数智化转型进程中，，， ，，招行持续打造“云+AI+中台”的数智化底座，，， ，，并相继孵化出了AI小助、AI小招等财富场景的智能应用，，， ，，逐步建立起业务知识沉淀与应用的生态。。。。。。。。 倡导“五个担当”，，， ，，携手共迎发展新机遇 王良认为，，， ，，在大财富管理的新征程上，，， ，，既要因势而变、因您而变，，， ，，也要坚守初心、戮力同心，，， ，，加快专业化、生态化、国际化、数智化、差异化发展，，， ，，汇聚高质量发展的新势能。。。。。。。。为此，，， ，，他在致辞中提出五点倡议： 一是共同做好金融强国的“建设者”。。。。。。。。深度融入国家金融战略布局，，， ，，推动“资金-资本-产业”良性循环，，， ，，助力实体经济发展和居民财富保值增值；；；；；不断做大做优做强，，， ，，提升自身实力和全球竞争力；；；；；支持香港巩固提升国际金融中心地位，，， ，，助力多层次资本市场互联互通；；；；；支持深圳产业金融中心建设，，， ，，共同促进粤港澳大湾区一体化发展。。。。。。。。 二是共同做好长期价值的“创造者”。。。。。。。。招商银行要坚持客户至上，，， ，，为客户持续创造价值，，， ，，提升客户财富管理体验。。。。。。。。招商银行也将发挥客群规模大、离客户更近的优势，，， ，，当好客户与财富资管机构间的桥梁，，， ，，更好满足客户需求。。。。。。。。 三是共同做好客户全球资产配置的“服务者”。。。。。。。。招商银行已经形成了以香港为龙头、辐射全球主要金融中心的国际化布局；；；；；构建了跨境清结算、投融资、金融市场、资产托管等国际化服务体系。。。。。。。。招商银行将充分发挥境内外一体化服务优势，，， ，，与合作伙伴一起为客户全球资产配置提供专业的综合服务。。。。。。。。 四是共同做好“AI+金融”的“探路者”。。。。。。。。面对AI浪潮，，， ，，招商银行实施“AI First”战略，，， ，，打造“数智招行”，，， ，，赋予AI能力建设优先地位，，， ，，率先打造AI型组织，，， ，，努力成为全球领先的智能银行。。。。。。。。各位合作伙伴也都推出了许多令人振奋的AI大模型和应用，，， ，，招行希望与合作伙伴技术共享、生态共建、合作共赢。。。。。。。。 五是共同做好市场规范的“践行者”。。。。。。。。坚持规范自律，，， ，，贯彻落实各项监管要求和行业自律约定；；；；；坚持风险为本，，， ，，把好产品准入关、销售关和底层资产关；；；；；坚持良性竞合，，， ，，反对“内卷式”竞争，，， ，，持续打造共荣共生、健康可持续的财富资管生态圈。。。。。。。。 恒者行远，，， ，，思者常新。。。。。。。。在百年变局加速演进的历史关口，，， ，，在大财富管理高质量发展新征程上，，， ，，招行表示，，， ，，愿携手合作伙伴，，， ，，以不变的坚守，，， ，，积极拥抱变化，，， ，，把握历史机遇，，， ，，共赢美好未来！