? 8月7日， ， ，，，，，，招商银行在深举办“财富启新程 湾区共潮生——2025财富合作伙伴论坛”， ， ，，，，，，头部基金、理财、保险、私募、信托机构齐聚粤港澳大湾区， ， ，，，，，，共商大财富管理高质量发展新征程 。 。。。。。。 2024年， ， ，，，，，，粤港澳大湾区经济总量已达14.8万亿元人民币， ， ，，，，，，比肩全球三大湾区 。 。。。。。。招商银行行长王良在论坛致辞时表示， ， ，，，，，，中国财富资管已经迈入了全球化发展的新阶段， ， ，，，，，，要充分依托粤港澳大湾区的区位优势， ， ，，，，，，依托香港“超级联系人”“超级增值人”的角色功能， ， ，，，，，，积极融入全球财富资管市场， ， ，，，，，，服务客户财富保值增值 。 。。。。。。招行愿与所有合作伙伴相互支持、携手并进， ， ，，，，，，共同推动大财富管理高质量发展 。 。。。。。。 招行成立38年以来， ， ，，，，，，不断发展壮大， ， ，，，，，，综合实力不断增强， ， ，，，，，，在英国《银行家》刚刚公布的全球银行1000强榜单中， ， ，，，，，，按一级资本排名， ， ，，，，，，招行位列第8位 。 。。。。。。当前， ， ，，，，，，招行为超2亿个人客户提供优质服务， ， ，，，，，，管理零售客户总资产(AUM)规模超过16万亿元， ， ，，，，，，资产托管规模超过24万亿元， ， ，，，，，，资产管理规模近4.5万亿元， ， ，，，，，，在财富资管的“长坡厚雪”上跑出了加速度 。 。。。。。。 此外， ， ，，，，，，招商银行在会上宣布， ， ，，，，，，其零售代销保险总规模已突破1万亿元人民币大关 。 。。。。。。 把握“五大变化”， ， ，，，，，，推动大财富管理高质量发展 当前， ， ，，，，，，我国大财富管理行业面临新趋势、新变化、新机遇 。 。。。。。。 第一， ， ，，，，，，在经济金融全球化发展格局中， ， ，，，，，，我国大财富管理具有巨大发展潜力 。 。。。。。。当前， ， ，，，，，，我国正由金融大国向金融强国转变， ， ，，，，，，中国资产估值上升， ， ，，，，，，资本市场回暖向好， ， ，，，，，，全球资金看多中国， ， ，，，，，，中国金融业细分行业、融资结构正在发生深刻变化 。 。。。。。。中国资产管理规模已占到全球17.4%， ， ，，，，，，市场普遍预测中国财富资管市场仍将保持每年8~10%的强劲增长， ， ，，，，，，全球影响力、吸引力也将进一步增强 。 。。。。。。 第二， ， ，，，，，，我国金融业已进入低利率时代， ， ，，，，，，将对大财富管理产生深远影响 。 。。。。。。自2021年以来， ， ，，，，，，我国利率水平持续走低 。 。。。。。。财富资管机构既面临无风险利率持续走低、投资回报与经营承压的挑战， ， ，，，，，，也面临客户存款理财化趋势的机遇 。 。。。。。。平衡好收益性、安全性与流动性的关系， ， ，，，，，，为投资者创设风险较低、收益稳定的产品， ， ，，，，，，将是优秀财富资管机构的巨大机遇 。 。。。。。。 第三， ， ，，，，，，客户需求变化对大财富管理能力提出了更高的要求 。 。。。。。。当前， ， ，，，，，，客户需求正向“全民化、全球化、全场景、全周期、全产品”转变 。 。。。。。。未来， ， ，，，，，，财富管理机构要不断提升服务能力， ， ，，，，，，才能适应客户需求的变化， ， ，，，，，，为客户提供“长期、稳定、持续、良好”的财富管理综合体验 。 。。。。。。 第四， ， ，，，，，，大财富管理需要加快转型， ， ，，，，，，实现高质量发展 。 。。。。。。财富资管机构要适应监管环境的变化， ， ，，，，，，加快从“多而小”向“大而强”转变， ， ，，，，，，在发展方向上， ， ，，，，，，要从本土竞争向国际化发展转变；；；； ；；；在经营理念上， ， ，，，，，，要从“规模导向”向“以投资者为本”转变， ， ，，，，，，维护投资者权益， ， ，，，，，，坚持长期价值， ， ，，，，，，当好耐心资本；；；； ；；；在经营模式上， ， ，，，，，，要加强客户需求洞察与陪伴， ， ，，，，，，加快从卖方模式向买方投顾转变；；；； ；；；在产品供给上， ， ，，，，，，要加强多元产品创设， ， ，，，，，，尤其要适应老龄化社会， ， ，，，，，，加强养老、备老产品创新 。 。。。。。。 第五， ， ，，，，，，以AI为代表的科技革命加速演进， ， ，，，，，，将给大财富管理带来颠覆性影响 。 。。。。。。AI从替代“体力”逐步转向替代“脑力”， ， ，，，，，，未来财富资管机构的服务手段、经营模式、产品形态、资产配置、投研决策等都将面临重塑 。 。。。。。。“AI+金融”“人+数智化”已是大势所趋 。 。。。。。。 针对这些趋势和变化， ， ，，，，，，招商银行高度重视财富管理和资产管理业务， ， ，，，，，，始终坚持高质量发展， ， ，，，，，，并取得了明显成效 。 。。。。。。 一是业务模式更加长期有效 。 。。。。。。在高质量发展的路线指引下， ， ，，，，，，伴随着降费政策的相继落地， ， ，，，，，，银行财富管理模式在持续推进从GMV到AUM的范式迁移， ， ，，，，，，相比“卖出去”更关注“留得住” 。 。。。。。。近几年来， ， ，，，，，，招商银行始终坚持以AUM为纲的总体策略， ， ，，，，，，坚守“以客户为中心， ， ，，，，，，为客户创造价值”的初心， ， ，，，，，，业务规模稳步增长 。 。。。。。。 二是业务结构更加稳健均衡 。 。。。。。。在客户配置上， ， ，，，，，，招商银行坚持TREE的资产配置服务体系， ， ，，，，，，基于客户风险偏好及需求提供多资产多策略组合 。 。。。。。。在产品布局上， ， ，，，，，，招行构建了理财、基金、保险、私募、海外、黄金、存款等7大产品线， ， ，，，，，，在统一策略指引下， ， ，，，，，，各业务齐头并进， ， ，，，，，，促进了AUM和收入结构的均衡发展 。 。。。。。。此外， ， ，，，，，，招商银行还持续推进底层资产、产品品类、产品期限、产品功能、客群渗透等结构优化转型工作， ， ，，，，，，取得了较好成效， ， ，，，，，，提升了业务对抗市场波动和穿越周期的能力 。 。。。。。。 三是客户体验更加良好 。 。。。。。。一方面以“确定性”的供给策略和“投资策略牵引”的营销组织能力构建“长期稳定”的基石 。 。。。。。。另一方面， ， ，，，，，，强化“产品管理”和“风险防控”， ， ，，，，，，营造“持续良好”的客户体验 。 。。。。。。招商银行构建了重点产品图谱监测体系， ， ，，，，，，推进产品统一规范管理 。 。。。。。。同时， ， ，，，，，，在利率持续下行及产品同质化背景下， ， ，，，，，，坚持金融产品、用户产品两手抓， ， ，，，，，，以产品+功能为基点， ， ，，，，，，强化功能创新和服务落地， ， ，，，，，，提升客户体验 。 。。。。。。 四是科技助力更加高效 。 。。。。。。在数智化转型进程中， ， ，，，，，，招行持续打造“云+AI+中台”的数智化底座， ， ，，，，，，并相继孵化出了AI小助、AI小招等财富场景的智能应用， ， ，，，，，，逐步建立起业务知识沉淀与应用的生态 。 。。。。。。 倡导“五个担当”， ， ，，，，，，携手共迎发展新机遇 王良认为， ， ，，，，，，在大财富管理的新征程上， ， ，，，，，，既要因势而变、因您而变， ， ，，，，，，也要坚守初心、戮力同心， ， ，，，，，，加快专业化、生态化、国际化、数智化、差异化发展， ， ，，，，，，汇聚高质量发展的新势能 。 。。。。。。为此， ， ，，，，，，他在致辞中提出五点倡议： 一是共同做好金融强国的“建设者” 。 。。。。。。深度融入国家金融战略布局， ， ，，，，，，推动“资金-资本-产业”良性循环， ， ，，，，，，助力实体经济发展和居民财富保值增值；；；； ；；；不断做大做优做强， ， ，，，，，，提升自身实力和全球竞争力；；；； ；；；支持香港巩固提升国际金融中心地位， ， ，，，，，，助力多层次资本市场互联互通；；；； ；；；支持深圳产业金融中心建设， ， ，，，，，，共同促进粤港澳大湾区一体化发展 。 。。。。。。 二是共同做好长期价值的“创造者” 。 。。。。。。招商银行要坚持客户至上， ， ，，，，，，为客户持续创造价值， ， ，，，，，，提升客户财富管理体验 。 。。。。。。招商银行也将发挥客群规模大、离客户更近的优势， ， ，，，，，，当好客户与财富资管机构间的桥梁， ， ，，，，，，更好满足客户需求 。 。。。。。。 三是共同做好客户全球资产配置的“服务者” 。 。。。。。。招商银行已经形成了以香港为龙头、辐射全球主要金融中心的国际化布局；；；； ；；；构建了跨境清结算、投融资、金融市场、资产托管等国际化服务体系 。 。。。。。。招商银行将充分发挥境内外一体化服务优势， ， ，，，，，，与合作伙伴一起为客户全球资产配置提供专业的综合服务 。 。。。。。。 四是共同做好“AI+金融”的“探路者” 。 。。。。。。面对AI浪潮， ， ，，，，，，招商银行实施“AI First”战略， ， ，，，，，，打造“数智招行”， ， ，，，，，，赋予AI能力建设优先地位， ， ，，，，，，率先打造AI型组织， ， ，，，，，，努力成为全球领先的智能银行 。 。。。。。。各位合作伙伴也都推出了许多令人振奋的AI大模型和应用， ， ，，，，，，招行希望与合作伙伴技术共享、生态共建、合作共赢 。 。。。。。。 五是共同做好市场规范的“践行者” 。 。。。。。。坚持规范自律， ， ，，，，，，贯彻落实各项监管要求和行业自律约定；；；； ；；；坚持风险为本， ， ，，，，，，把好产品准入关、销售关和底层资产关；；；； ；；；坚持良性竞合， ， ，，，，，，反对“内卷式”竞争， ， ，，，，，，持续打造共荣共生、健康可持续的财富资管生态圈 。 。。。。。。 恒者行远， ， ，，，，，，思者常新 。 。。。。。。在百年变局加速演进的历史关口， ， ，，，，，，在大财富管理高质量发展新征程上， ， ，，，，，，招行表示， ， ，，，，，，愿携手合作伙伴， ， ，，，，，，以不变的坚守， ， ，，，，，，积极拥抱变化， ， ，，，，，，把握历史机遇， ， ，，，，，，共赢美好未来！