? 8月7日，，，，，招商银行在深举办“财富启新程 湾区共潮生——2025财富合作伙伴论坛”，，，，，头部基金、理财、保险、私募、信托机构齐聚粤港澳大湾区，，，，，共商大财富管理高质量发展新征程。 。 。。。。 2024年，，，，，粤港澳大湾区经济总量已达14.8万亿元人民币，，，，，比肩全球三大湾区。 。 。。。。招商银行行长王良在论坛致辞时表示，，，，，中国财富资管已经迈入了全球化发展的新阶段，，，，，要充分依托粤港澳大湾区的区位优势，，，，，依托香港“超级联系人”“超级增值人”的角色功能，，，，，积极融入全球财富资管市场，，，，，服务客户财富保值增值。 。 。。。。招行愿与所有合作伙伴相互支持、携手并进，，，，，共同推动大财富管理高质量发展。 。 。。。。 招行成立38年以来，，，，，不断发展壮大，，，，，综合实力不断增强，，，，，在英国《银行家》刚刚公布的全球银行1000强榜单中，，，，，按一级资本排名，，，，，招行位列第8位。 。 。。。。当前，，，，，招行为超2亿个人客户提供优质服务，，，，，管理零售客户总资产(AUM)规模超过16万亿元，，，，，资产托管规模超过24万亿元，，，，，资产管理规模近4.5万亿元，，，，，在财富资管的“长坡厚雪”上跑出了加速度。 。 。。。。 此外，，，，，招商银行在会上宣布，，，，，其零售代销保险总规模已突破1万亿元人民币大关。 。 。。。。 把握“五大变化”，，，，，推动大财富管理高质量发展 当前，，，，，我国大财富管理行业面临新趋势、新变化、新机遇。 。 。。。。 第一，，，，，在经济金融全球化发展格局中，，，，，我国大财富管理具有巨大发展潜力。 。 。。。。当前，，，，，我国正由金融大国向金融强国转变，，，，，中国资产估值上升，，，，，资本市场回暖向好，，，，，全球资金看多中国，，，，，中国金融业细分行业、融资结构正在发生深刻变化。 。 。。。。中国资产管理规模已占到全球17.4%，，，，，市场普遍预测中国财富资管市场仍将保持每年8~10%的强劲增长，，，，，全球影响力、吸引力也将进一步增强。 。 。。。。 第二，，，，，我国金融业已进入低利率时代，，，，，将对大财富管理产生深远影响。 。 。。。。自2021年以来，，，，，我国利率水平持续走低。 。 。。。。财富资管机构既面临无风险利率持续走低、投资回报与经营承压的挑战，，，，，也面临客户存款理财化趋势的机遇。 。 。。。。平衡好收益性、安全性与流动性的关系，，，，，为投资者创设风险较低、收益稳定的产品，，，，，将是优秀财富资管机构的巨大机遇。 。 。。。。 第三，，，，，客户需求变化对大财富管理能力提出了更高的要求。 。 。。。。当前，，，，，客户需求正向“全民化、全球化、全场景、全周期、全产品”转变。 。 。。。。未来，，，，，财富管理机构要不断提升服务能力，，，，，才能适应客户需求的变化，，，，，为客户提供“长期、稳定、持续、良好”的财富管理综合体验。 。 。。。。 第四，，，，，大财富管理需要加快转型，，，，，实现高质量发展。 。 。。。。财富资管机构要适应监管环境的变化，，，，，加快从“多而小”向“大而强”转变，，，，，在发展方向上，，，，，要从本土竞争向国际化发展转变；；；；； ；；在经营理念上，，，，，要从“规模导向”向“以投资者为本”转变，，，，，维护投资者权益，，，，，坚持长期价值，，，，，当好耐心资本；；；；； ；；在经营模式上，，，，，要加强客户需求洞察与陪伴，，，，，加快从卖方模式向买方投顾转变；；；；； ；；在产品供给上，，，，，要加强多元产品创设，，，，，尤其要适应老龄化社会，，，，，加强养老、备老产品创新。 。 。。。。 第五，，，，，以AI为代表的科技革命加速演进，，，，，将给大财富管理带来颠覆性影响。 。 。。。。AI从替代“体力”逐步转向替代“脑力”，，，，，未来财富资管机构的服务手段、经营模式、产品形态、资产配置、投研决策等都将面临重塑。 。 。。。。“AI+金融”“人+数智化”已是大势所趋。 。 。。。。 针对这些趋势和变化，，，，，招商银行高度重视财富管理和资产管理业务，，，，，始终坚持高质量发展，，，，，并取得了明显成效。 。 。。。。 一是业务模式更加长期有效。 。 。。。。在高质量发展的路线指引下，，，，，伴随着降费政策的相继落地，，，，，银行财富管理模式在持续推进从GMV到AUM的范式迁移，，，，，相比“卖出去”更关注“留得住”。 。 。。。。近几年来，，，，，招商银行始终坚持以AUM为纲的总体策略，，，，，坚守“以客户为中心，，，，，为客户创造价值”的初心，，，，，业务规模稳步增长。 。 。。。。 二是业务结构更加稳健均衡。 。 。。。。在客户配置上，，，，，招商银行坚持TREE的资产配置服务体系，，，，，基于客户风险偏好及需求提供多资产多策略组合。 。 。。。。在产品布局上，，，，，招行构建了理财、基金、保险、私募、海外、黄金、存款等7大产品线，，，，，在统一策略指引下，，，，，各业务齐头并进，，，，，促进了AUM和收入结构的均衡发展。 。 。。。。此外，，，，，招商银行还持续推进底层资产、产品品类、产品期限、产品功能、客群渗透等结构优化转型工作，，，，，取得了较好成效，，，，，提升了业务对抗市场波动和穿越周期的能力。 。 。。。。 三是客户体验更加良好。 。 。。。。一方面以“确定性”的供给策略和“投资策略牵引”的营销组织能力构建“长期稳定”的基石。 。 。。。。另一方面，，，，，强化“产品管理”和“风险防控”，，，，，营造“持续良好”的客户体验。 。 。。。。招商银行构建了重点产品图谱监测体系，，，，，推进产品统一规范管理。 。 。。。。同时，，，，，在利率持续下行及产品同质化背景下，，，，，坚持金融产品、用户产品两手抓，，，，，以产品+功能为基点，，，，，强化功能创新和服务落地，，，，，提升客户体验。 。 。。。。 四是科技助力更加高效。 。 。。。。在数智化转型进程中，，，，，招行持续打造“云+AI+中台”的数智化底座，，，，，并相继孵化出了AI小助、AI小招等财富场景的智能应用，，，，，逐步建立起业务知识沉淀与应用的生态。 。 。。。。 倡导“五个担当”，，，，，携手共迎发展新机遇 王良认为，，，，，在大财富管理的新征程上，，，，，既要因势而变、因您而变，，，，，也要坚守初心、戮力同心，，，，，加快专业化、生态化、国际化、数智化、差异化发展，，，，，汇聚高质量发展的新势能。 。 。。。。为此，，，，，他在致辞中提出五点倡议： 一是共同做好金融强国的“建设者”。 。 。。。。深度融入国家金融战略布局，，，，，推动“资金-资本-产业”良性循环，，，，，助力实体经济发展和居民财富保值增值；；；；； ；；不断做大做优做强，，，，，提升自身实力和全球竞争力；；；；； ；；支持香港巩固提升国际金融中心地位，，，，，助力多层次资本市场互联互通；；；；； ；；支持深圳产业金融中心建设，，，，，共同促进粤港澳大湾区一体化发展。 。 。。。。 二是共同做好长期价值的“创造者”。 。 。。。。招商银行要坚持客户至上，，，，，为客户持续创造价值，，，，，提升客户财富管理体验。 。 。。。。招商银行也将发挥客群规模大、离客户更近的优势，，，，，当好客户与财富资管机构间的桥梁，，，，，更好满足客户需求。 。 。。。。 三是共同做好客户全球资产配置的“服务者”。 。 。。。。招商银行已经形成了以香港为龙头、辐射全球主要金融中心的国际化布局；；；；； ；；构建了跨境清结算、投融资、金融市场、资产托管等国际化服务体系。 。 。。。。招商银行将充分发挥境内外一体化服务优势，，，，，与合作伙伴一起为客户全球资产配置提供专业的综合服务。 。 。。。。 四是共同做好“AI+金融”的“探路者”。 。 。。。。面对AI浪潮，，，，，招商银行实施“AI First”战略，，，，，打造“数智招行”，，，，，赋予AI能力建设优先地位，，，，，率先打造AI型组织，，，，，努力成为全球领先的智能银行。 。 。。。。各位合作伙伴也都推出了许多令人振奋的AI大模型和应用，，，，，招行希望与合作伙伴技术共享、生态共建、合作共赢。 。 。。。。 五是共同做好市场规范的“践行者”。 。 。。。。坚持规范自律，，，，，贯彻落实各项监管要求和行业自律约定；；；；； ；；坚持风险为本，，，，，把好产品准入关、销售关和底层资产关；；；；； ；；坚持良性竞合，，，，，反对“内卷式”竞争，，，，，持续打造共荣共生、健康可持续的财富资管生态圈。 。 。。。。 恒者行远，，，，，思者常新。 。 。。。。在百年变局加速演进的历史关口，，，，，在大财富管理高质量发展新征程上，，，，，招行表示，，，，，愿携手合作伙伴，，，，，以不变的坚守，，，，，积极拥抱变化，，，，，把握历史机遇，，，，，共赢美好未来！