? 8月7日 ， ，，， ，，，招商银行在深举办“财富启新程 湾区共潮生——2025财富合作伙伴论坛” ， ，，， ，，，头部基金、理财、保险、私募、信托机构齐聚粤港澳大湾区 ， ，，， ，，，共商大财富管理高质量发展新征程。。。。 。。 2024年 ， ，，， ，，，粤港澳大湾区经济总量已达14.8万亿元人民币 ， ，，， ，，，比肩全球三大湾区。。。。 。。招商银行行长王良在论坛致辞时表示 ， ，，， ，，，中国财富资管已经迈入了全球化发展的新阶段 ， ，，， ，，，要充分依托粤港澳大湾区的区位优势 ， ，，， ，，，依托香港“超级联系人”“超级增值人”的角色功能 ， ，，， ，，，积极融入全球财富资管市场 ， ，，， ，，，服务客户财富保值增值。。。。 。。招行愿与所有合作伙伴相互支持、携手并进 ， ，，， ，，，共同推动大财富管理高质量发展。。。。 。。 招行成立38年以来 ， ，，， ，，，不断发展壮大 ， ，，， ，，，综合实力不断增强 ， ，，， ，，，在英国《银行家》刚刚公布的全球银行1000强榜单中 ， ，，， ，，，按一级资本排名 ， ，，， ，，，招行位列第8位。。。。 。。当前 ， ，，， ，，，招行为超2亿个人客户提供优质服务 ， ，，， ，，，管理零售客户总资产(AUM)规模超过16万亿元 ， ，，， ，，，资产托管规模超过24万亿元 ， ，，， ，，，资产管理规模近4.5万亿元 ， ，，， ，，，在财富资管的“长坡厚雪”上跑出了加速度。。。。 。。 此外 ， ，，， ，，，招商银行在会上宣布 ， ，，， ，，，其零售代销保险总规模已突破1万亿元人民币大关。。。。 。。 把握“五大变化” ， ，，， ，，，推动大财富管理高质量发展 当前 ， ，，， ，，，我国大财富管理行业面临新趋势、新变化、新机遇。。。。 。。 第一 ， ，，， ，，，在经济金融全球化发展格局中 ， ，，， ，，，我国大财富管理具有巨大发展潜力。。。。 。。当前 ， ，，， ，，，我国正由金融大国向金融强国转变 ， ，，， ，，，中国资产估值上升 ， ，，， ，，，资本市场回暖向好 ， ，，， ，，，全球资金看多中国 ， ，，， ，，，中国金融业细分行业、融资结构正在发生深刻变化。。。。 。。中国资产管理规模已占到全球17.4% ， ，，， ，，，市场普遍预测中国财富资管市场仍将保持每年8~10%的强劲增长 ， ，，， ，，，全球影响力、吸引力也将进一步增强。。。。 。。 第二 ， ，，， ，，，我国金融业已进入低利率时代 ， ，，， ，，，将对大财富管理产生深远影响。。。。 。。自2021年以来 ， ，，， ，，，我国利率水平持续走低。。。。 。。财富资管机构既面临无风险利率持续走低、投资回报与经营承压的挑战 ， ，，， ，，，也面临客户存款理财化趋势的机遇。。。。 。。平衡好收益性、安全性与流动性的关系 ， ，，， ，，，为投资者创设风险较低、收益稳定的产品 ， ，，， ，，，将是优秀财富资管机构的巨大机遇。。。。 。。 第三 ， ，，， ，，，客户需求变化对大财富管理能力提出了更高的要求。。。。 。。当前 ， ，，， ，，，客户需求正向“全民化、全球化、全场景、全周期、全产品”转变。。。。 。。未来 ， ，，， ，，，财富管理机构要不断提升服务能力 ， ，，， ，，，才能适应客户需求的变化 ， ，，， ，，，为客户提供“长期、稳定、持续、良好”的财富管理综合体验。。。。 。。 第四 ， ，，， ，，，大财富管理需要加快转型 ， ，，， ，，，实现高质量发展。。。。 。。财富资管机构要适应监管环境的变化 ， ，，， ，，，加快从“多而小”向“大而强”转变 ， ，，， ，，，在发展方向上 ， ，，， ，，，要从本土竞争向国际化发展转变； ； ；；；；在经营理念上 ， ，，， ，，，要从“规模导向”向“以投资者为本”转变 ， ，，， ，，，维护投资者权益 ， ，，， ，，，坚持长期价值 ， ，，， ，，，当好耐心资本； ； ；；；；在经营模式上 ， ，，， ，，，要加强客户需求洞察与陪伴 ， ，，， ，，，加快从卖方模式向买方投顾转变； ； ；；；；在产品供给上 ， ，，， ，，，要加强多元产品创设 ， ，，， ，，，尤其要适应老龄化社会 ， ，，， ，，，加强养老、备老产品创新。。。。 。。 第五 ， ，，， ，，，以AI为代表的科技革命加速演进 ， ，，， ，，，将给大财富管理带来颠覆性影响。。。。 。。AI从替代“体力”逐步转向替代“脑力” ， ，，， ，，，未来财富资管机构的服务手段、经营模式、产品形态、资产配置、投研决策等都将面临重塑。。。。 。。“AI+金融”“人+数智化”已是大势所趋。。。。 。。 针对这些趋势和变化 ， ，，， ，，，招商银行高度重视财富管理和资产管理业务 ， ，，， ，，，始终坚持高质量发展 ， ，，， ，，，并取得了明显成效。。。。 。。 一是业务模式更加长期有效。。。。 。。在高质量发展的路线指引下 ， ，，， ，，，伴随着降费政策的相继落地 ， ，，， ，，，银行财富管理模式在持续推进从GMV到AUM的范式迁移 ， ，，， ，，，相比“卖出去”更关注“留得住”。。。。 。。近几年来 ， ，，， ，，，招商银行始终坚持以AUM为纲的总体策略 ， ，，， ，，，坚守“以客户为中心 ， ，，， ，，，为客户创造价值”的初心 ， ，，， ，，，业务规模稳步增长。。。。 。。 二是业务结构更加稳健均衡。。。。 。。在客户配置上 ， ，，， ，，，招商银行坚持TREE的资产配置服务体系 ， ，，， ，，，基于客户风险偏好及需求提供多资产多策略组合。。。。 。。在产品布局上 ， ，，， ，，，招行构建了理财、基金、保险、私募、海外、黄金、存款等7大产品线 ， ，，， ，，，在统一策略指引下 ， ，，， ，，，各业务齐头并进 ， ，，， ，，，促进了AUM和收入结构的均衡发展。。。。 。。此外 ， ，，， ，，，招商银行还持续推进底层资产、产品品类、产品期限、产品功能、客群渗透等结构优化转型工作 ， ，，， ，，，取得了较好成效 ， ，，， ，，，提升了业务对抗市场波动和穿越周期的能力。。。。 。。 三是客户体验更加良好。。。。 。。一方面以“确定性”的供给策略和“投资策略牵引”的营销组织能力构建“长期稳定”的基石。。。。 。。另一方面 ， ，，， ，，，强化“产品管理”和“风险防控” ， ，，， ，，，营造“持续良好”的客户体验。。。。 。。招商银行构建了重点产品图谱监测体系 ， ，，， ，，，推进产品统一规范管理。。。。 。。同时 ， ，，， ，，，在利率持续下行及产品同质化背景下 ， ，，， ，，，坚持金融产品、用户产品两手抓 ， ，，， ，，，以产品+功能为基点 ， ，，， ，，，强化功能创新和服务落地 ， ，，， ，，，提升客户体验。。。。 。。 四是科技助力更加高效。。。。 。。在数智化转型进程中 ， ，，， ，，，招行持续打造“云+AI+中台”的数智化底座 ， ，，， ，，，并相继孵化出了AI小助、AI小招等财富场景的智能应用 ， ，，， ，，，逐步建立起业务知识沉淀与应用的生态。。。。 。。 倡导“五个担当” ， ，，， ，，，携手共迎发展新机遇 王良认为 ， ，，， ，，，在大财富管理的新征程上 ， ，，， ，，，既要因势而变、因您而变 ， ，，， ，，，也要坚守初心、戮力同心 ， ，，， ，，，加快专业化、生态化、国际化、数智化、差异化发展 ， ，，， ，，，汇聚高质量发展的新势能。。。。 。。为此 ， ，，， ，，，他在致辞中提出五点倡议： 一是共同做好金融强国的“建设者”。。。。 。。深度融入国家金融战略布局 ， ，，， ，，，推动“资金-资本-产业”良性循环 ， ，，， ，，，助力实体经济发展和居民财富保值增值； ； ；；；；不断做大做优做强 ， ，，， ，，，提升自身实力和全球竞争力； ； ；；；；支持香港巩固提升国际金融中心地位 ， ，，， ，，，助力多层次资本市场互联互通； ； ；；；；支持深圳产业金融中心建设 ， ，，， ，，，共同促进粤港澳大湾区一体化发展。。。。 。。 二是共同做好长期价值的“创造者”。。。。 。。招商银行要坚持客户至上 ， ，，， ，，，为客户持续创造价值 ， ，，， ，，，提升客户财富管理体验。。。。 。。招商银行也将发挥客群规模大、离客户更近的优势 ， ，，， ，，，当好客户与财富资管机构间的桥梁 ， ，，， ，，，更好满足客户需求。。。。 。。 三是共同做好客户全球资产配置的“服务者”。。。。 。。招商银行已经形成了以香港为龙头、辐射全球主要金融中心的国际化布局； ； ；；；；构建了跨境清结算、投融资、金融市场、资产托管等国际化服务体系。。。。 。。招商银行将充分发挥境内外一体化服务优势 ， ，，， ，，，与合作伙伴一起为客户全球资产配置提供专业的综合服务。。。。 。。 四是共同做好“AI+金融”的“探路者”。。。。 。。面对AI浪潮 ， ，，， ，，，招商银行实施“AI First”战略 ， ，，， ，，，打造“数智招行” ， ，，， ，，，赋予AI能力建设优先地位 ， ，，， ，，，率先打造AI型组织 ， ，，， ，，，努力成为全球领先的智能银行。。。。 。。各位合作伙伴也都推出了许多令人振奋的AI大模型和应用 ， ，，， ，，，招行希望与合作伙伴技术共享、生态共建、合作共赢。。。。 。。 五是共同做好市场规范的“践行者”。。。。 。。坚持规范自律 ， ，，， ，，，贯彻落实各项监管要求和行业自律约定； ； ；；；；坚持风险为本 ， ，，， ，，，把好产品准入关、销售关和底层资产关； ； ；；；；坚持良性竞合 ， ，，， ，，，反对“内卷式”竞争 ， ，，， ，，，持续打造共荣共生、健康可持续的财富资管生态圈。。。。 。。 恒者行远 ， ，，， ，，，思者常新。。。。 。。在百年变局加速演进的历史关口 ， ，，， ，，，在大财富管理高质量发展新征程上 ， ，，， ，，，招行表示 ， ，，， ，，，愿携手合作伙伴 ， ，，， ，，，以不变的坚守 ， ，，， ，，，积极拥抱变化 ， ，，， ，，，把握历史机遇 ， ，，， ，，，共赢美好未来！