? 能以智能化解决的风控手段 ，，，，，， ，，就不要一刀切将责任转嫁给客户。。。 。。风险防控与服务优化必须兼顾 ，，，，，， ，，才能切实解决客户痛点 近日 ，，，，，， ，，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法(征求意见稿)》 ，，，，，， ，，面向社会公开征求意见。。。 。。其中 ，，，，，， ，，取消了2022年版监管规则中关于个人办理单笔5万元以上现金存取业务 ，，，，，， ，，需“了解并登记资金来源或用途”的硬性要求。。。 。。 对大额资金来源、去向规范登记 ，，，，，， ，，是反洗钱的重要手段。。。 。。据21世纪经济报道消息 ，，，，，， ，，三年前 ，，，，，， ，，针对自然人客户单笔存取5万元以上现金的反洗钱监管规则 ，，，，，， ，，曾引发争议。。。 。。央行相关部门负责人当时回应称 ，，，，，， ，，统计数据显示超过5万元的现金存取业务 ，，，，，， ，，仅占全部现金存取业务的2%左右 ，，，，，， ，，对绝大多数客户影响有限。。。 。。但该办法当年“因技术原因”暂缓实施 ，，，，，， ，，相关业务按原规定办理。。。 。。 可以看出 ，，，，，， ，，政策初衷虽好 ，，，，，， ，，但遭遇的分歧意见也不容忽视 ，，，，，， ，，比如当时有人担心会增加业务办理的繁琐性 ，，，，，， ，，还可能侵犯个人隐私。。。 。。 如今的征求意见稿中 ，，，，，， ，，直接取消了该项要求 ，，，，，， ，，意味着监管的放松吗？ ？？？ ？？其实不然 ，，，，，， ，，征求意见稿明确了现金汇款、实物贵金属买卖等一次性交易超过5万元的将全面尽调 ，，，，，， ，，同时将火力集中于真正的高风险领域。。。 。。 对低风险情形简化调查 ，，，，，， ，，需要银行提供更加精细化差异化的服务 ，，，，，， ，，避免一刀切对正常需求的伤害 ，，，，，， ，，优化客户体验。。。 。。银行机构应深刻理解 ，，，，，， ，，政策调整是对便民利民呼声的回应 ，，，，，， ，，作为服务机构 ，，，，，， ，，尊重民意才有优化服务的动力和稳定执行的能力。。。 。。 从2022年暂缓到2025年或将取消 ，，，，，， ，，这是反洗钱监管从只认数字的“简单阈值”管理 ，，，，，， ，，到“风险为本”精准筛查的转向。。。 。。规则细化带来的一定操作复杂性 ，，，，，， ，，也提醒着金融机构必须分级管理 ，，，，，， ，，对低风险简化流程 ，，，，，， ，，对高风险强化调查。。。 。。 金融机构还可从多方面着手改进：比如以技术赋能为服务提效 ，，，，，， ，，通过短信或网络预告客户需准备的资料 ，，，，，， ，，同时加大适老化服务 ，，，，，， ，，对风险防范能力低人群加强安全提醒。。。 。；；； ；；箍衫弥悄芊缈叵低+人工防火墙 ，，，，，， ，，既防误伤 ，，，，，， ，，又不漏放。。。 。。比如或可将每月固定取款的退休老人标记为低风险 ，，，，，， ，，简化其业务流程；；； ；；突然进行大额汇款的账户 ，，，，，， ，，则触发人工复核；；； ；；对在5万临界点频繁试探的交易账户 ，，，，，， ，，提升识别力度 ，，，，，， ，，严防灰色操作规避监管。。。 。。此外 ，，，，，， ，，相关机构收集客户资料应遵循“最小必要”原则 ，，，，，， ，，以防隐私泄露。。。 。。 归根结底 ，，，，，， ，，能以智能化解决的风控手段 ，，，，，， ，，就不要将责任转嫁给客户。。。 。。风险防控与服务优化必须兼顾 ，，，，，， ，，才能切实解决客户痛点。。。 。。 成都商报-红星新闻特约评论员 李晓亮