? 能以智能化解决的风控手段， ，，，，，就不要一刀切将责任转嫁给客户。。 。。。。。。风险防控与服务优化必须兼顾， ，，，，，才能切实解决客户痛点 近日， ，，，，，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法(征求意见稿)》， ，，，，，面向社会公开征求意见。。 。。。。。。其中， ，，，，，取消了2022年版监管规则中关于个人办理单笔5万元以上现金存取业务， ，，，，，需“了解并登记资金来源或用途”的硬性要求。。 。。。。。。 对大额资金来源、去向规范登记， ，，，，，是反洗钱的重要手段。。 。。。。。。据21世纪经济报道消息， ，，，，，三年前， ，，，，，针对自然人客户单笔存取5万元以上现金的反洗钱监管规则， ，，，，，曾引发争议。。 。。。。。。央行相关部门负责人当时回应称， ，，，，，统计数据显示超过5万元的现金存取业务， ，，，，，仅占全部现金存取业务的2%左右， ，，，，，对绝大多数客户影响有限。。 。。。。。。但该办法当年“因技术原因”暂缓实施， ，，，，，相关业务按原规定办理。。 。。。。。。 可以看出， ，，，，，政策初衷虽好， ，，，，，但遭遇的分歧意见也不容忽视， ，，，，，比如当时有人担心会增加业务办理的繁琐性， ，，，，，还可能侵犯个人隐私。。 。。。。。。 如今的征求意见稿中， ，，，，，直接取消了该项要求， ，，，，，意味着监管的放松吗？？ ？？？？？？其实不然， ，，，，，征求意见稿明确了现金汇款、实物贵金属买卖等一次性交易超过5万元的将全面尽调， ，，，，，同时将火力集中于真正的高风险领域。。 。。。。。。 对低风险情形简化调查， ，，，，，需要银行提供更加精细化差异化的服务， ，，，，，避免一刀切对正常需求的伤害， ，，，，，优化客户体验。。 。。。。。。银行机构应深刻理解， ，，，，，政策调整是对便民利民呼声的回应， ，，，，，作为服务机构， ，，，，，尊重民意才有优化服务的动力和稳定执行的能力。。 。。。。。。 从2022年暂缓到2025年或将取消， ，，，，，这是反洗钱监管从只认数字的“简单阈值”管理， ，，，，，到“风险为本”精准筛查的转向。。 。。。。。。规则细化带来的一定操作复杂性， ，，，，，也提醒着金融机构必须分级管理， ，，，，，对低风险简化流程， ，，，，，对高风险强化调查。。 。。。。。。 金融机构还可从多方面着手改进：比如以技术赋能为服务提效， ，，，，，通过短信或网络预告客户需准备的资料， ，，，，，同时加大适老化服务， ，，，，，对风险防范能力低人群加强安全提醒。。 。。。。。；；；；；；；；箍衫弥悄芊缈叵低+人工防火墙， ，，，，，既防误伤， ，，，，，又不漏放。。 。。。。。。比如或可将每月固定取款的退休老人标记为低风险， ，，，，，简化其业务流程；；；；；；；；突然进行大额汇款的账户， ，，，，，则触发人工复核；；；；；；；；对在5万临界点频繁试探的交易账户， ，，，，，提升识别力度， ，，，，，严防灰色操作规避监管。。 。。。。。。此外， ，，，，，相关机构收集客户资料应遵循“最小必要”原则， ，，，，，以防隐私泄露。。 。。。。。。 归根结底， ，，，，，能以智能化解决的风控手段， ，，，，，就不要将责任转嫁给客户。。 。。。。。。风险防控与服务优化必须兼顾， ，，，，，才能切实解决客户痛点。。 。。。。。。 成都商报-红星新闻特约评论员 李晓亮