? 8月7日，，，，，，，招商银行在深举办“财富启新程 湾区共潮生——2025财富合作伙伴论坛”，，，，，，，头部基金、理财、保险、私募、信托机构齐聚粤港澳大湾区，，，，，，，共商大财富管理高质量发展新征程。。。。。 2024年，，，，，，，粤港澳大湾区经济总量已达14.8万亿元人民币，，，，，，，比肩全球三大湾区。。。。。招商银行行长王良在论坛致辞时表示，，，，，，，中国财富资管已经迈入了全球化发展的新阶段，，，，，，，要充分依托粤港澳大湾区的区位优势，，，，，，，依托香港“超级联系人”“超级增值人”的角色功能，，，，，，，积极融入全球财富资管市场，，，，，，，服务客户财富保值增值。。。。。招行愿与所有合作伙伴相互支持、携手并进，，，，，，，共同推动大财富管理高质量发展。。。。。 招行成立38年以来，，，，，，，不断发展壮大，，，，，，，综合实力不断增强，，，，，，，在英国《银行家》刚刚公布的全球银行1000强榜单中，，，，，，，按一级资本排名，，，，，，，招行位列第8位。。。。。当前，，，，，，，招行为超2亿个人客户提供优质服务，，，，，，，管理零售客户总资产(AUM)规模超过16万亿元，，，，，，，资产托管规模超过24万亿元，，，，，，，资产管理规模近4.5万亿元，，，，，，，在财富资管的“长坡厚雪”上跑出了加速度。。。。。 此外，，，，，，，招商银行在会上宣布，，，，，，，其零售代销保险总规模已突破1万亿元人民币大关。。。。。 把握“五大变化”，，，，，，，推动大财富管理高质量发展 当前，，，，，，，我国大财富管理行业面临新趋势、新变化、新机遇。。。。。 第一，，，，，，，在经济金融全球化发展格局中，，，，，，，我国大财富管理具有巨大发展潜力。。。。。当前，，，，，，，我国正由金融大国向金融强国转变，，，，，，，中国资产估值上升，，，，，，，资本市场回暖向好，，，，，，，全球资金看多中国，，，，，，，中国金融业细分行业、融资结构正在发生深刻变化。。。。。中国资产管理规模已占到全球17.4%，，，，，，，市场普遍预测中国财富资管市场仍将保持每年8~10%的强劲增长，，，，，，，全球影响力、吸引力也将进一步增强。。。。。 第二，，，，，，，我国金融业已进入低利率时代，，，，，，，将对大财富管理产生深远影响。。。。。自2021年以来，，，，，，，我国利率水平持续走低。。。。。财富资管机构既面临无风险利率持续走低、投资回报与经营承压的挑战，，，，，，，也面临客户存款理财化趋势的机遇。。。。。平衡好收益性、安全性与流动性的关系，，，，，，，为投资者创设风险较低、收益稳定的产品，，，，，，，将是优秀财富资管机构的巨大机遇。。。。。 第三，，，，，，，客户需求变化对大财富管理能力提出了更高的要求。。。。。当前，，，，，，，客户需求正向“全民化、全球化、全场景、全周期、全产品”转变。。。。。未来，，，，，，，财富管理机构要不断提升服务能力，，，，，，，才能适应客户需求的变化，，，，，，，为客户提供“长期、稳定、持续、良好”的财富管理综合体验。。。。。 第四，，，，，，，大财富管理需要加快转型，，，，，，，实现高质量发展。。。。。财富资管机构要适应监管环境的变化，，，，，，，加快从“多而小”向“大而强”转变，，，，，，，在发展方向上，，，，，，，要从本土竞争向国际化发展转变；；；；；在经营理念上，，，，，，，要从“规模导向”向“以投资者为本”转变，，，，，，，维护投资者权益，，，，，，，坚持长期价值，，，，，，，当好耐心资本；；；；；在经营模式上，，，，，，，要加强客户需求洞察与陪伴，，，，，，，加快从卖方模式向买方投顾转变；；；；；在产品供给上，，，，，，，要加强多元产品创设，，，，，，，尤其要适应老龄化社会，，，，，，，加强养老、备老产品创新。。。。。 第五，，，，，，，以AI为代表的科技革命加速演进，，，，，，，将给大财富管理带来颠覆性影响。。。。。AI从替代“体力”逐步转向替代“脑力”，，，，，，，未来财富资管机构的服务手段、经营模式、产品形态、资产配置、投研决策等都将面临重塑。。。。。“AI+金融”“人+数智化”已是大势所趋。。。。。 针对这些趋势和变化，，，，，，，招商银行高度重视财富管理和资产管理业务，，，，，，，始终坚持高质量发展，，，，，，，并取得了明显成效。。。。。 一是业务模式更加长期有效。。。。。在高质量发展的路线指引下，，，，，，，伴随着降费政策的相继落地，，，，，，，银行财富管理模式在持续推进从GMV到AUM的范式迁移，，，，，，，相比“卖出去”更关注“留得住”。。。。。近几年来，，，，，，，招商银行始终坚持以AUM为纲的总体策略，，，，，，，坚守“以客户为中心，，，，，，，为客户创造价值”的初心，，，，，，，业务规模稳步增长。。。。。 二是业务结构更加稳健均衡。。。。。在客户配置上，，，，，，，招商银行坚持TREE的资产配置服务体系，，，，，，，基于客户风险偏好及需求提供多资产多策略组合。。。。。在产品布局上，，，，，，，招行构建了理财、基金、保险、私募、海外、黄金、存款等7大产品线，，，，，，，在统一策略指引下，，，，，，，各业务齐头并进，，，，，，，促进了AUM和收入结构的均衡发展。。。。。此外，，，，，，，招商银行还持续推进底层资产、产品品类、产品期限、产品功能、客群渗透等结构优化转型工作，，，，，，，取得了较好成效，，，，，，，提升了业务对抗市场波动和穿越周期的能力。。。。。 三是客户体验更加良好。。。。。一方面以“确定性”的供给策略和“投资策略牵引”的营销组织能力构建“长期稳定”的基石。。。。。另一方面，，，，，，，强化“产品管理”和“风险防控”，，，，，，，营造“持续良好”的客户体验。。。。。招商银行构建了重点产品图谱监测体系，，，，，，，推进产品统一规范管理。。。。。同时，，，，，，，在利率持续下行及产品同质化背景下，，，，，，，坚持金融产品、用户产品两手抓，，，，，，，以产品+功能为基点，，，，，，，强化功能创新和服务落地，，，，，，，提升客户体验。。。。。 四是科技助力更加高效。。。。。在数智化转型进程中，，，，，，，招行持续打造“云+AI+中台”的数智化底座，，，，，，，并相继孵化出了AI小助、AI小招等财富场景的智能应用，，，，，，，逐步建立起业务知识沉淀与应用的生态。。。。。 倡导“五个担当”，，，，，，，携手共迎发展新机遇 王良认为，，，，，，，在大财富管理的新征程上，，，，，，，既要因势而变、因您而变，，，，，，，也要坚守初心、戮力同心，，，，，，，加快专业化、生态化、国际化、数智化、差异化发展，，，，，，，汇聚高质量发展的新势能。。。。。为此，，，，，，，他在致辞中提出五点倡议： 一是共同做好金融强国的“建设者”。。。。。深度融入国家金融战略布局，，，，，，，推动“资金-资本-产业”良性循环，，，，，，，助力实体经济发展和居民财富保值增值；；；；；不断做大做优做强，，，，，，，提升自身实力和全球竞争力；；；；；支持香港巩固提升国际金融中心地位，，，，，，，助力多层次资本市场互联互通；；；；；支持深圳产业金融中心建设，，，，，，，共同促进粤港澳大湾区一体化发展。。。。。 二是共同做好长期价值的“创造者”。。。。。招商银行要坚持客户至上，，，，，，，为客户持续创造价值，，，，，，，提升客户财富管理体验。。。。。招商银行也将发挥客群规模大、离客户更近的优势，，，，，，，当好客户与财富资管机构间的桥梁，，，，，，，更好满足客户需求。。。。。 三是共同做好客户全球资产配置的“服务者”。。。。。招商银行已经形成了以香港为龙头、辐射全球主要金融中心的国际化布局；；；；；构建了跨境清结算、投融资、金融市场、资产托管等国际化服务体系。。。。。招商银行将充分发挥境内外一体化服务优势，，，，，，，与合作伙伴一起为客户全球资产配置提供专业的综合服务。。。。。 四是共同做好“AI+金融”的“探路者”。。。。。面对AI浪潮，，，，，，，招商银行实施“AI First”战略，，，，，，，打造“数智招行”，，，，，，，赋予AI能力建设优先地位，，，，，，，率先打造AI型组织，，，，，，，努力成为全球领先的智能银行。。。。。各位合作伙伴也都推出了许多令人振奋的AI大模型和应用，，，，，，，招行希望与合作伙伴技术共享、生态共建、合作共赢。。。。。 五是共同做好市场规范的“践行者”。。。。。坚持规范自律，，，，，，，贯彻落实各项监管要求和行业自律约定；；；；；坚持风险为本，，，，，，，把好产品准入关、销售关和底层资产关；；；；；坚持良性竞合，，，，，，，反对“内卷式”竞争，，，，，，，持续打造共荣共生、健康可持续的财富资管生态圈。。。。。 恒者行远，，，，，，，思者常新。。。。。在百年变局加速演进的历史关口，，，，，，，在大财富管理高质量发展新征程上，，，，，，，招行表示，，，，，，，愿携手合作伙伴，，，，，，，以不变的坚守，，，，，，，积极拥抱变化，，，，，，，把握历史机遇，，，，，，，共赢美好未来！